Eason很喜歡一句話:「資訊的落差,就是財富的落差」。
不少朋友,因為資訊的不充足,或是財商知識的落差,對於很多事情抱持懷疑及不敢嘗試的態度,最終將自己的財富侷限在小圈圈內,令人遺憾。 不管是有錢人還是小資族,都應該要盡量擴充自己的額度,Eason所說的額度為「自己的資金+銀行的資金=額度」,而有錢人也不斷地利用「額度」來增加自己的財富。
https://easonlove.com/freedom-of-wealth/%e8%b2%a1%e5%af%8c%e8%87%aa%e7%94%b1/#more-231
就像大型企業也會運用企業貸款、設備貸款等來滿足資本支出的需求,使得企業能夠不斷擴充廠房及設備,以提升企業的競爭力,往往將「現金」緊握在手上,這就是現金流的重要性,無論對於個人也好、企業也罷,「現金流」都是非常重要的關鍵!
如果你能夠提升在銀行的貸款額度,就能夠創造更多的資產與財富,舉例來說:有錢人透過自身的條件,能夠向銀行貸款更多的資金,無論是房貸、信貸,如此一來,有錢人就能夠置入更多的資產,並且帶來更多的現金流。
房地產的貸款為房屋鑑價的八成,有錢人只要出二成的現金即可,因此,透過拉高貸款額度,能夠不斷地買入房地產,這就是為什麼有錢人能夠不斷置產的原因之一。
自有的資金是有限的,因此,我們必須用「他人的資金」來創造更多財富,而所謂「他人的資金」即是銀行貸款的額度,因此,我們必須提升自我的條件,來增加銀行貸款的額度,才能夠運用別人的資金來創造財富,至於如何提升自我的條件來向銀行爭取更多額度,之後Eason會另撰文章分享。
本篇文章,我們針對個人的資金額度來分享。
信貸分成
- 一般型信貸(分期型貸款)
- 理財型信貸(循環型貸款)
大家所接觸的幾乎都是一般型信用貸款,甚至連理財型信貸都沒有聽過,別說你沒聽過了,就連各家銀行的行員,很多都沒有聽過呢!最早Eason在辦理理財型信貸的時候,跑了幾家銀行,很多行員根本就不知道自己工作的銀行有這種貸款方式呢,讓我非常地傻眼。
因為只有財商界的朋友才會熟知這個秘密…。
只要是個人信用貸款的上限,都不能夠超過「個人月收入的22倍」這個是法律規定的哦。
舉例來說,一個月薪7萬的人,信用貸款的最高上限額度為154萬元,但是銀行審核通常不會放到22倍,會參考聯徵的評分系統和個人條件,通常落在18-20倍就差不多了,但仍然可能突破22倍,這裡就不方便說,有機會再與大家分享如何辦到。
一般型信用貸款
一般型貸款,是以一整筆資金來計算利率,採取「本金+利息」的方式,按月還款,通常利率會比理財型信貸要低一些,還款年限最高為7年的時間。
假設Eason今天貸款100萬元,固定年利率為4%,那麼一年的利息即為4萬元,會分攤在每一個月的還款裡面。因此,一旦貸款下來,就必須開始按月償還貸款囉。以上述的例子,貸款100萬元,年利率為4%,貸款年限7年來計算,每月須還款13669元,是不是覺得負擔很大呢?如果你根本沒有想好如何運用此筆資金,就得開始支付利息囉!!
理財型信用貸款
那麼Eason今天要告訴各位一個秘密-理財型信貸,又稱為循環型信貸。
這也是信用貸款的一種,我們一樣向銀行申請貸款,銀行根據個人條件不同核准不同的「資金額度」,通常銀行對於理財型信貸的額度給的比較低,因為銀行不見得收得到利息,而且還要占到銀行的放款額度,以一般上班族來說,可能會低於50萬元,若條件較好,可能達到100萬元。
當這筆資金下來之後,會存放在一個帳戶之中,你可以選擇「不動用」或是「隨時動用」,倘若你尚未決定資金用途,可以先當作預備金來規劃,完全不會有任何利息,身上隨時有一筆資金可以運用,以現在的疫情來說,有不少朋友需要紓困,若之前有此額度在身上時,就比較不用擔心,趁工作穩定條件佳的時候,趕快去辦理,爭取最多的額度及最低的利率。
倘若你選擇「動用資金」,只需要將帳戶中的資金轉入自己的帳戶中即可,從此開始計算利息,利息是以日計息,隨借隨還,利息計算方式舉例如下:
假設帳戶中的額度為100萬元,你選擇動用50萬元,年利率為5%,那麼如果動用一整年,將支付利息為500000*0.05=25000元,因為是以日計息,因此以動用50萬元來說,每日的利息為25000/365天=68元,一個月的利息大概為2083元,而如果將這50萬元償還進入帳戶中,就不會再計算利息了,隨借隨還是不是非常方便呢?
非常適合
- 經常有投資標的的投資客
- 利用銀行資金的套利人士
- 小資族
- 創業人士
- 任何人皆應趁工作穩定時,先申請下來備用
2021年,各家銀行的理財型信貸(循環型信貸)名稱,供大家參考。
這也是提出申請時和銀行員說的「通關密語」唷!!
中國信託 循環型貸款(理財型信貸)
https://www.ctbcbank.com/content/dam/minisite/long/loan/leader/loan2.html
樂天國際銀行 樂天貸(循環型)
https://www.rakuten-bank.com.tw/portal/product/revolvingloan
台北富邦銀行 貸安哪https://www.fubon.com/banking/personal/personal_loan/personal_loan05/personal_loan05.htm
國泰世華 彈力貸信用貸款https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/personal/loan/product/revolving-loan/
國泰世華 KOKO Free’s貸https://www.kokobank.com/BANK/LoanIntro/AboutFreestyle
第一銀行 樂活信貸-循環型信貸https://www.firstbank.com.tw/sites/fcb/touch/1565687620098
永豐銀行 便利金https://bank.sinopac.com/sinopacBT/webevents/psn_loan/products.html#loan-products/p4
凱基銀行 速還金https://www.kgibank.com/T03/T0305/T0305_0006.html
Eason經驗豐富,不讓各位朋友少走冤枉路,畢竟每一次申請貸款都必須拉一次聯徵,而三個月內拉聯徵超過3次,將大幅影響分數,這就會影響到貸款下來的額度及利率。
Eason最推薦的理財型信貸的銀行是「中國信託銀行」,中國信託銀行給的「額度」比較多,「年利率」也比較漂亮,而且每一次動用資金,不會有任何的「動用手續費」,這是我強烈推薦的原因!!
本篇先介紹理財型信貸給各位,至於如何培養自身的條件,爭取到最好的額度及利率,之後Eason會再撰文分享!
3 留言
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